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2023年12月01日

　　建议内容

　　青岛市市南区人民法院受理的金融案件数量巨大，从法院审理情况来看，金融案件大多事实较为清楚、适用法律争议不大，但审理周期较其他简单民事案件更长，结案延迟。影响结案周期的主要原因有:一是大多借款人(含保证人、抵押人等，以下均以借款人指代)下落不明，需公告送达诉讼材料及判决书，送达难问题已经成为制约金融案件审判效率的最大瓶颈;二是随着互联网技术的不断提升，各金融机构陆续增加线上服务功能，互联网金融案件带来了“电子证据”的概念，该类证据存在实际操作人身份难以界定、证据甄别难、内容认定难、证据“原件”认定存疑等难点。个别金融机构未在签署电子合同的同时进行电子证据的固定和提存，导致在诉讼中提交的电子合同无法直接被采信，增加了案件审理难度。为推进社会信用体系建设，有效降低金融企业诉讼成本，提高纠纷解决效率，营创良好的法治营商环境，依据《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》，向青岛银保监局、中国人民银行青岛市中心支行、青岛市住房公积金管理中心、辖区各银行、小额贷款公司等单位发出司法建议。

　　（一）在合同中约定借款人、抵押（质押）人、保证人等的送达地址，且该地址可以用于接收一审、二审、重审、再审等诉讼程序的诉讼案件材料及法律文书，法院将向该地址送达诉讼材料及法律文书。

　　（二）在合同中增加选择电子送达条款，金融机构作为提供制式合同一方应尽到提示说明义务，引导借款人、抵押（质押）担保人、保证人等在签订合同时对于一审、二审、重审、再审等诉讼程序的诉讼材料及法律文书的电子送达进行约定，同意人民法院可通过中国审判流程公开网、全国统一送达平台、传真、电子邮件、即时通讯账号等电子方式送达诉讼文书和当事人提交的证据材料。

　　（三）在合同中增加当事人合意选择适用小额诉讼程序条款。将当事人合意选择适用小额诉讼程序的意思表示前移，以便进入诉讼时快速化解纠纷。

　　（四）对于通过移动终端等在线方式签订的合同，金融机构应通过人脸识别、电话、短信验证码等方式加强对借款人的身份验证，留存固定好借款人在线申请贷款的视频截图，借款人的银行卡、网上银行开户申请、密钥领取记录、数字认证报告、银行放款凭证、账户交易流水、欠款明细、催收记录等证据，并委托第三方存证机构或使用区块链技术在电子合同形成时进行提取和储存，确保电子合同自形成后未被纂改。以便在诉讼中使提交的证据相互印证，形成完整的证据链，取得诉讼主动权。

　　（五）推广使用市南法院建设的金融类案线上速裁平台。该平台通过对金融案件的要素化填写，完成了案件的批量起诉，并可对案件进行批量立案、送达、排期开庭，实现了金融案件审理的全程无纸化，降低了诉讼成本，减轻了各方当事人的诉累。希望各相关单位积极使用该平台并提出宝贵意见，共同提高金融案件的审理质效。

　　司法建议书后附《约定合同送达地址条款样本》《小额诉讼程序适用同意书样本》。

　　建议效果

　　青岛银保监局收到市南法院的司法建议后，高度重视，已将该司法建议书转发辖区各银行机构。青岛市金融消费权益保护协议、青岛市住房公积金管理中心等单位回函称将参考司法建议书中提供的样本在合同中增加约定送达地址条款、小额诉讼程序适用条款等，在辖内银行机构存量的合同纠纷调解工作中也要求消费者签署《送达地址确认书》，同时在今后推进贷款电子化工作中进行专题研究，确保线上各项业务办理合法合规，形成有效、完整的电子证据链。另外部分银行、小额贷款公司回函称将积极使用金融类案线上速裁平台，并在使用过程中及时提出意见建议。