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2021年09月26日

青岛市XX协会：

　　我院在审理机动车保险纠纷案件时发现，对于驾驶人在增驾实习期间出险，保险公司是否应当赔付的问题，存在一定争议。机动车商业保险免责条款普遍约定，“驾驶人实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车的，保险人均不负责赔偿”。该条款属于将法律禁止性规定作为免责事由的情形，按照保险法相关规定，保险公司对此仅负有提示义务，对其理解适用的争议主要集中于“实习期”是否包含“增驾实习期”的问题：

　　保险公司认为，公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条将“实习期”定义为“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月”，故“增驾实习期”与初次申领驾驶证实习期一样，同为实习期，保险公司对上述合同条款尽到提示义务后应当免赔。投保人认为，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，并未包含“增驾实习期”。从法律规范层级来看，《机动车驾驶证申领和使用规定》属于部门规章，其与《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》不一致的规定不属于禁止性规定；从司法实践层面来看，已有法院生效判决认定，对于“实习期”是否包含“增驾实习期”，保险公司作为格式合同的提供方，当产生争议时应作出对投保人有利的解释，保险公司不能以此拒赔。

　　鉴于以上情况，为降低保险公司因保险合同约定不明造成的经营风险，特就保险合同中的“增驾实习期”问题提出以下建议：保险公司作为格式合同提供方及专业的金融机构，应在保险合同中对“实习期”是否包含“增驾实习期”作出明确界定，同时对于保险合同中的其他免责条款，特别是免责条款中因法律规定存在差异、容易产生理解分歧的概念，亦应当对内涵和外延作出明确具体的界定，以免在合同履行中产生争议。

　　以上建议请研究处理，并将处理结果或者反馈意见于三十日内函告本院。

　　                          二〇二一年八月二十六日

　　联系人：青岛市中级人民法院金融审判庭

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